A importância do orçamento pessoal
Criar um orçamento pessoal é importante não apenas para ter bem-estar financeiro e tranquilidade, mas também para alcançar seus objetivos de curto e longo prazo. Assumir o controle das suas finanças com um modelo de orçamento pessoal ajuda você a cumprir essas metas.
Para começar, siga estas etapas para estabelecer seu orçamento pessoal:
- Defina metas. Reserve um tempo para criar uma lista de metas de curto e longo prazo. Determine a prioridade de cada meta, descreva seu plano para alcançá-las e defina um prazo para cumpri-las. Metas de curto prazo devem ser concluídas em até um ano e podem incluir itens como pagar um cartão de crédito. Já as de longo prazo podem levar vários anos para serem alcançadas, como, por exemplo, fazer uma poupança para a educação dos filhos ou para a própria aposentadoria.
- Acompanhe seus gastos. Para fazer estimativas precisas de quanto você deve destinar a cada despesa no orçamento pessoal, é necessário ter uma noção dos seus gastos atuais em cada área. Analise extratos bancários dos últimos três a quatro meses para ter uma ideia dos seus gastos. Claro, é possível alterar o valor planejado para cada item, mas assim pelo menos você tem uma referência inicial.
- Personalize o orçamento. O uso de um modelo de orçamento pessoal ajuda a iniciar seu planejamento financeiro e pode ser personalizado conforme necessidades específicas. Além disso, só porque você cria um orçamento para um determinado mês, não significa que suas despesas e metas serão as mesmas no próximo. Avalie seu orçamento mensalmente e não hesite em atualizá-lo conforme as circunstâncias.
Introdução ao modelo de orçamento pessoal no Excel
Agora que você já fez uma lista de metas e começou a monitorar suas despesas, é hora de criar o seu orçamento real com um modelo de orçamento pessoal.
Primeiro, baixe o modelo e insira sua renda, metas de economia e valores de despesas para o primeiro mês. Este modelo conta com duas planilhas, uma serve para a divisão do orçamento, a outra é o seu painel de controle.
Há três seções na primeira planilha: renda, economias e despesas. Estas são as categorias na seção de renda:
- Salário
- Rendimentos de juros
- Dividendos
- Reembolsos
- Negócios
- Previdência
- Diversos
Na seção seguinte, é possível registrar suas metas de economia, incluindo aquelas de curto e longo prazo colocadas na lista criada anteriormente. Aqui você encontra as categorias a seguir, mas fique à vontade para personalizá-las conforme os seus objetivos:
- Reserva de emergência
- Transferência para poupança
- Aposentadoria (Plano de Previdência Privada, Plano de Previdência Complementar)
- Investimentos
- Educação
- Outros
A última seção da planilha de orçamento pessoal é destinada às despesas e tem diversas categorias principais, com várias subcategorias associadas. As categorias principais de despesas incluem:
- Casa
- Transporte
- Cotidiano
- Lazer
- Saúde
- Férias/Feriados
Depois de inserir os valores em cada uma das categorias de renda, economias e despesas, o total para cada mês será calculado na parte inferior de cada coluna. Além disso, os totais são calculados no final de cada linha, representando o total anual para cada item, categoria e seção do orçamento.
Na segunda planilha, você encontra os painéis de controle do orçamento. Esses painéis proporcionam uma visualização rápida do resumo e da integridade do seu orçamento, com dados atualizados automaticamente conforme as suas alterações. A planilha de painéis de controle deste modelo de orçamento pessoal tem quatro distribuições:
- Potencial de economia: é um resumo que calcula o potencial de economia, mensalmente, após você ter alcançado suas metas atuais de poupança para as despesas incorridas. O valor do potencial de economia é calculado subtraindo da renda total o valor total das economias e das despesas.
- Renda x Despesas: é um gráfico de barras que mostra resumidamente a diferença entre a renda total e as despesas mensais, útil para ter uma visão geral do estado do seu orçamento.
- Renda/Despesa/Poupança: é um gráfico de pizza útil para determinar a distribuição do seu orçamento, proporcionando uma visualização da proporção destinada para renda, economias e despesas.
